国外的保险业现状

为什么说保险是财富传承的最佳工具？

开门见山。保险作为财富传承的工具有以下几个优势：

第一，可以指定传承人，避免家庭纷争；您说可以立.遗嘱，那请您一定要去公证，否则效力大打折扣；

第二，收益稳定，复利增长，保底收益白纸黑字写合同上；

第三，身后传承，不用交遗产税；

第四，变现能力强，保单贷款，半日到账；

第五，避免了亲朋好友向您借钱。

我们遇到的保险公司确是名附其实的***集团，投保时对你竭尽一切手段哄你交钱，以后便耍尽手段赖着不赔或赔一点点，合同一点不管用，你说是不是等于***？因此，最不能信任的就是保险公司。

改革开放四十年催生了中国第一批以企业家为主的高净值人群，伴随这批创富一代集中步入退休年龄，中国高净值家庭“财富传承”的需求日渐凸显。高净值人群是如何财富传承？

兴业银行调研数据显示，45%的受访者已经或3年内会积极考虑财富传承，其中子女年龄增长（需要开始考虑家产分配）和潜在政策***（如遗产税）是两大动因。而从国内可使用的工具来看，高净值客户家庭的财富传承方式主要包括遗嘱、保险、婚姻协议、代持、家族信托等。其中遗嘱、婚姻协议较为常见，代持的情况则相对较少。 近年来，高净值客户家庭对保险、家族信托等金融工具的使用需求正在不断增加。此外，也有不少高净值家庭选择增加海外资产配置，甚至直接移民海外。

资料来源：兴业银行波士顿咨询公司联合发布《中国财富传承市场发展报告：超越财富承启未来》中国银行业协会发布《中国私人银行行业发展报告》

无论你有多讨厌保险，你的偏见只会让你看不到保险的全貌。

保险对有钱人来说最重要的功能是资产隔离和财富传承可以选择的保险和信托。

如果只是纯现金，用保险就解决了，保险公司实际上就是你的信托代理人。保险就相当于一个简易的信托。

选择信托，成本高，适合资产比较丰富的，比如股权，国外很多财团都是用信托来传承家族财富的。

中国有句老话富不过三代，因为中国人的传统就是继承者是固而不变的。最聪明的中国首富李嘉诚在他的晚辈出生的时候每个孩子上一亿的保险，因为保险既能避税又能传承，而且在法律上都能不受家族企业破产的影响，而且没有遗产税。等孩子们长大了钱就不止一个亿了。既留给孩子们钱财又没有任何风险，所以说保险是财富的传承工具。

不能一概论。国外的保险业相当发达，而且特别的规范，一看内容就可以理解透彻，服务专业到位。而国内则不同，虽说也好多了，但推销员素质参差不齐，内容也相当难理解，人员流动性较大。保险不一定是传承财富的最佳工具。它与银行的利率息息相关。基本低于银行利率。你的保费只不过是保险司向别的渠道投资了。如你生活充裕，建议长期持有稳定的股票，也是一种可靠的理财方法。

国外的保险公司有没有在中国发展业务？

是有的。我国保险业是最早向外资开放的金融市场。外资进入我国保险市场，一般情况下***取和中资合资的方式进行，当然也有设立全资子公司的方式。合资公司如中英人寿、中意人寿、中荷人寿、中韩人寿，等等；全资子公司如友邦人寿，利宝保险，等等。

事实上是比较少，而且就算发展业务，内地的产品和境外也是完全不同的。

比较少，是因为中国的保护政策，外资金融机构进入中国的限制很多，所以你会看到中国的银行、券商、保险公司，大型的都是国家掌控的。

就算能开到内地，也要“入乡随俗”，符合内地的监管。保险产品设计、险资投资方向，都要遵守内地的规定。比如投资范围，内地的保险公司绝大部分投资都在中国内地（因为中国的外汇政策），这与保险公司的拥有者是中国还是外国无关。对比之下，香港的保险公司就会做全球投资。

（我是刘达，定居香港8年的辽宁人，港大学士PolyU硕士，英国保C经理，香港保险多年MDRT。欢迎交流。百度搜索“foreverliuda”，您可以看到我的个人网站。V信：liudafinance）

保险业处于金融食物链的什么位置？

保险目前的地位算是金融链最底端，保险中财险相对寿险好一点点，也就那么一点点。本来作为金融三驾马车中的一架，对社会起到维稳保障的金融工具，理因受人尊重，但是现实中万人唾骂，归根结底还是法律制度和保险产品设计的不对称，在社会上，有些人无法顺利理赔，但也有一批钻保险法律漏洞的，合法合理的索赔，而且保险公司不能不乖乖的理赔。随着保险公司从业人员素质不断提高，人们保险意思的提升，保险监管的从严，未来保险会是一个让人尊重和理解的行业。有些人说保险公司很赚钱，寿险可能会比较赚钱，但财险公司赚钱太难了（曾经有个数据，某一年，全国财险利润90亿，前三的财险公司利润120亿，其他财险公司全部亏损）

虚拟金融赚大钱，就是利用不劳而获的心理，有很多贩卖个人保险信息，上门骗中老年人买坑人的理财或分红型保险，虚***销售，提成50%，年入百万，切记主动找上门的没有好东西

国际来看保险是金融食物链的顶端，拥有最长久期及低成本的永续年金现金流，是基建、股权、不动产及证券市场的基石投资者，目前国内市场保险资金投资还出于起步阶段，受制于国内投资市场的不成熟、核心投资领域开放度不够，加之决策层对保险资金投资风险的担忧，对于保险资金的运用进行了极为严格的限制，使得目前产品端保险以无保单价值的保障性产品为主，投资端以极端风险厌恶型的固定收益配以少量权益型投资为主。总体而言，国内保险业还出于成长阶段，仅仅凸显了保险的保障功能，投资功能基本没有体现。

国外是保险，证券和银行

我们国内是银行证券和保险。

所以我们国家呢，从2015年开始国10条全面提升保险行业在整个金融行业的占比和排位，按照去年的中国居民投资顺序来讲，保险已经越过了证券儿，处于第二大的居民投资消费定位。

保险行业之所以得到国家的大力[_a***_]和重视，是因为我们国家的养老制度和大病保险制度所带来的实际问题。尤其是我们过往大量的公务人员，其实大型的国有企业没有缴纳社会养老保险，但是呢，他们的养老保险的领取量又是非常大的，也是相对来说企业和未参保人员或者是私营企业，他们的养老金应该是非常非常好，这也是为什么国内人员大部分人员要去做体制内的工作的原因。

我们的保险制度呢，当然也在改，包括企事业单位的保险制度，嗯，都在改革，所以呢，保险行业则只能说是在上升，但是将短期内得到一个比较大的改变，这种可能性不大。

目前来说银行大家的认知已经有一些改变，保险也正在上升，嗯，只有证券呢，可能对于资金的要求比较高唉，所以呢，风险也比较大，嗯，保险实际上是所有的一个理财产品的托底。

也是所有理财产品的一个退路。

个人认为保险行业很快将超越银行业成为居民投资的首选。

更多观点可以关注我，私信我。

现代金融体系有三大支柱，即银行业、证券业和保险业。其中，保险具有举足轻重的地位。保险是现代金融体系的重要支柱，具体体现在以下几个方面：

1、加快保险行业发展，有利于优化金融体系结构。大力发展保险市场，充分发挥保险的资金融通功能，可以减轻整个金融体系对银行的过度依赖，促进传统的以银行为中心的金融体系向现代的多层次、多支柱的金融体系转变；

2、加快保险行业发展，有利于金融创新。事实证明，许多金融工具的创新正是银行业、保险业和证券业激烈竞争的结果。

3、加快保险行业发展，有利于增强金融体系的稳定性和安全性。

就目前在欧洲和美国，大部分银行的大股东是保险公司，即大保险小银行；而在我国却正好相反，是各大银行都入股保险公司，即大银行小保险。在比如，我国的建信人寿（建行的）、中银人寿，中邮人寿、招商信诺人寿、工银安盛、光大永明、信诚人寿（中信集团，中信集团下有中信银行）等等等等。。。。

在这些保险公司的背后都能看到大银行的影子，现在这些影子已经完全成为控股股东了。

银行也入驻保险业也是看到了保险业能带来的收益（银行业管这个收益叫：中间手续费）。

可以说保险业在未来最终有可能会成为金融业的老大，普通人可以不去银行买产品，但一定会买保险产品。